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蚁杰(上海)金融信息服务有限公司
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    资产管理互联网+的关键:金融业务与产品创新的结合
    时间:2015-11-13 点击:121次

    【导语】对于每一家资产管理类金融机构来说客户都是最为宝贵的资源,尤其是已经购买过一次自家产品的熟客。

    对于每一家资产管理类金融机构来说客户都是最为宝贵的资源,尤其是已经购买过一次自家产品的熟客。维护好这部分客户资源是增长其核心客户群体最好、最重要的手段。对于信托、阳光私募、资产管理公司来说,普遍存在客户信任但不一定忠诚。也就是说,对于已经认购过一次信托等资产管理类产品并成功兑付本息的客户,一般都会对信托、私募资管类产品有较为清晰的认识和成功的购买体验,而且一般来说资管类产品提供的收益要大于客户平时能接触到的银行理财产品,且信托类产品稳定性极佳,风险远低于股票、基金等产品,因此客户对于信托产品是信任的。但是客户并不一定会忠诚于某一家信托公司的产品,而是会在多家信托公司的同类型产品中进行挑选,有时候决定其购买的关键因素仅仅是因为某只产品的收益率略高。那么,有没有办法让这些客户能够固定下来,成为一家信托公司的固定客户群体呢?这就涉及对客户需求的再挖掘和再满足,从而树立客户忠诚度。抛去产品的收益、风控等要素,信托公司应该更多地把精力放在解决很多客户都会遇到的深层次需求上,在信托流转和再融资方面做文章。

    蚁杰旗下的接利棒资产管理互助平台都在信托流转与再融资方面做出了有益的尝试。

    根据法律和合同规定,信托一般是不可以提前赎回的,但是客户可以进行协议转让、赠与、继承,信托公司协助办理相关手续和确认程序。这似乎是给客户解决了购买后的流动性问题,因为很多信托产品投资期都在2年左右,又是100万元以上的大笔资金,万一客户有个急事想临时周转资金,就可以通过协议转让的方式获取流动性。实际上转让的客户很少,因为成交很困难,由于信托、资管和私募都是非公开发行的,客户如需要协议转让,缺乏报价市场,需要机构或客户去寻找接手者办理手续,通常客户只能从自己的亲朋好友里找。

    在当前“互联网+”的趋势下,能否为此建立一个信托转让的撮合市场,哪怕只是一个很简单的挂单报价市场,只是进行信息披露和预约,即使实际交易不在网上进行而是在线下依规定进行,也会极大地方便信托存量客户的流动性需求。最好是可以实现不同信托公司之间的产品转让信息交流,而不仅仅是同一个信托公司的产品信息。隶属于信托公司的互联网信托平台,往往只方便自己产品的客户流转,而基于熟人社交圈的蚁杰接利棒,因为交易在熟人之间进行,省去了许多信用成本,可以方便的线上撮合、线下交易,从而可以实现不同信托公司之间的产品信息转让。

    从目前的市场环境来看,这样的市场建立应该没有太多法律上的障碍,值得一试。

    同样,对于高资产净值的信托客户来说,他们的潜在融资需求也不容忽视。信托业作为最具融资能力的行业,能否将自己的经验和管理能力与客户需求相结合呢?蚁杰互助资管平台接利棒最近在这方面做了创新,给我们提供了一个改革的思考方向。蚁杰接利棒利用朋友圈的原理,让客户在购买信托时选择广播给建设好的投资私密朋友圈,这样朋友们都可以在第一时间里获悉其购买信托的信息,可以点评,可以跟投,也可以转让债权。

    传统机构转型互联网需要引入专业的外部互联网资源,选择专业化的互联网+服务商助推转型。在电子商务初期发展,许多传统企业一开始选择自营电子商务、自建团队、自营淘宝店,效果并不理想,后来选择淘宝外包服务,淘拍档的代运营服务等,从店铺装修、直通车优化、淘模豆形象外包、拍摄外包、物流外包等反而实现了快速触网,在电子商务迅速发展的浪潮中占据了一席之地。

    互联网转型是一个综合性变革的过程,涉及到组织机制变革、业务流程再造、互联网渠道建设与运营的导入等,传统金融机构互联网转型常见的误区是在现有组织架构下,自建系统,自组团队,投入大、周期长、且原来老的组织架构与文化与适合互联网全新的组织文化格格不入,产生许多僵尸网站或僵尸APP,有产品无运营,有运营无用户体验服务,投入大,成效低等。导致传统机构对互联网转型的方向产生怀疑。

    蚁杰金信CEO张树人认为,传统机构的互联网转型,应该从电商生态的培育发展中汲取经验教训,要遵循互联网深化、细化社会化分工的大趋势,重要的组织变革上要适应互联网云化服务的趋势,不要试图小农自然经济的十项全能,自然经济时代农业劳动者建筑木工铁匠样样在行,纺纱织布绣花个个亲历、农作物生产收割都是全部自己承担,但整体社会生产力低下。企业在进行互联网+转型时如果也试图自己组建产品团队、技术团队、互联网营销团队、用户体验研究团队、运营推广团队、SEO优化和AEO优化团队、数据分析团队等去做线上运营,就与互联网细化分工的大趋势相违背,正确的做法是优化自己的业务优势,与各类专门化的互联网服务团队分工合作,让专业的互联网人做互联网技术与运营的支持,自己做好金融业务的流程再造,把自己的优势,包装成标准化的网络服务,通过互联网实现跨越时空的服务,以拓展服务受众群体。

    真正的互联网+变革,一定是立足于原有的优势,优化剥离不利于原来业务拓展的支撑部分,更加专注于业务本身。以金融租赁和信托等传统金融机构为例,优势可能在于金融产品的设计与风险控制与精算,而不在于资金的募集和筹措,不在产品渠道发行,如果让一个善于做金融产品设计和风控的机构或个人不得不花费太多的精力在互联网运营推广、资金筹措上,就违背了社会化分工优化专业化发展的社会发展趋势。

    互联网+的核心不是简单的运用互联网作为手段或渠道,而是结合金融业务与产品创新的商业模式变革,商业模式的革新才是互联网+的实质 。提供全新的基于社交担保的互联网+商业模式变革创新方案,针对性的咨询与培训服务,量身定制的互联网金融一站式解决方案(品牌策划、系统架构、代运营)。蚁杰金融信息服务有限公司,依托浙江现代电子商务研究院普创金融研究所,面向寻求互联网+商业模式变革的传统金融机构、寻求建立自营渠道和自有互联网平台的信托、资产管理、已成立或准备成立金融租赁子公司或资产管理子公司的城商行,面向希望借助于互联网商业模式创新辅助金融租赁业务拓展与资金渠道的融资租赁公司,提供互联网+社交金融投资一站式服务,包括商业模式创新设计、咨询培训、互联网业务系统的架构设计、互联网业务的代运营支持,共建互联网金融租赁子公司,更好的服务互联网+中国制造2025,更好的服务实体经济和农业现代化。

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